Por que optar pelo crédito com garantia de imóvel?

Crédito com garantia de imóvel: uma solução estratégica e prática

O crédito com garantia de imóvel tem se consolidado como uma das opções mais vantajosas para pequenas e médias empresas que buscam capital para expandir suas operações, inovar ou reestruturar suas finanças. Conhecido como home equity, esse modelo de crédito se destaca por oferecer taxas de juros reduzidas, prazos estendidos e condições mais acessíveis quando comparado a outras modalidades de financiamento.

De acordo com Noé Santiago, economista e especialista em crédito da ANIDEA Soluções Financeiras, essa linha de crédito é ideal para empresários que precisam de um recurso financeiro robusto para fortalecer seus negócios. “Nosso foco está em empresas que já possuem um certo grau de maturidade financeira e que precisam de um capital estratégico para dar o próximo passo. O crédito com garantia de imóvel permite que o empresário use um ativo que já possui para obter recursos com condições muito mais vantajosas do que as oferecidas por empréstimos convencionais”, explica Noé.

Por que optar pelo crédito com garantia de imóvel?

Dentre as principais vantagens dessa modalidade estão:

Juros reduzidos: as taxas são mais baixas porque a garantia do imóvel reduz o risco da operação. Embora variem conforme o contrato, geralmente são indexadas ao IPCA, tornando-as mais atrativas do que as de empréstimos pessoais ou crédito rotativo.

Prazos longos: as empresas podem contar com prazos estendidos para pagamento, possibilitando parcelas mais acessíveis e um planejamento financeiro mais eficiente.

Altos valores liberados: em muitos casos, é possível obter até 60% do valor do imóvel como crédito, garantindo uma injeção de capital significativa para investimentos estratégicos.

Essa solução tem sido utilizada por empresários para diversas finalidades, incluindo:

Expansão de negócios (abertura de novas unidades, aquisição de maquinário ou ampliação da capacidade produtiva);

Investimento em inovação e marketing (fortalecimento da presença digital, desenvolvimento de novos produtos ou campanhas publicitárias de alto impacto);

Reestruturação financeira (consolidação de dívidas com juros mais altos, melhorando o fluxo de caixa da empresa).

Mais eficiência e menos burocracia

Dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP) mostram que essa modalidade movimentou R$ 19,7 bilhões em 2023, registrando um crescimento de 19% em relação ao ano anterior. A alta demanda reflete a busca dos empresários por alternativas de crédito mais acessíveis e eficientes.

Outro diferencial desse modelo está na segurança da operação. A alienação fiduciária – mecanismo utilizado para formalizar o empréstimo – é menos burocrática do que a hipoteca, reduzindo custos operacionais e tornando o processo mais ágil tanto para a instituição financeira quanto para o cliente.

Flexibilidade na utilização do imóvel

Ao contrário do que muitos pensam, a contratação do crédito não impede que o proprietário continue utilizando o imóvel. Durante o período de pagamento, o imóvel pode ser usado normalmente para moradia, locação ou até mesmo ser vendido, desde que o saldo devedor seja quitado ou transferido para o novo comprador.

Além disso, o imóvel não precisa estar 100% quitado ou regularizado para ser utilizado na operação. Em muitos casos, é possível refinanciar um imóvel com saldo devedor ou ajustar a documentação dentro do próprio processo de contratação.

Planejamento é essencial

Embora essa modalidade ofereça vantagens expressivas, Noé Santiago ressalta a importância de um planejamento estratégico antes de contratar o crédito. “O crédito com garantia de imóvel é uma ferramenta poderosa, mas deve ser usada com responsabilidade. O ideal é que o empresário tenha um plano claro de como o dinheiro será investido para gerar retorno e crescimento para o negócio”, alerta.

Com um público-alvo bem definido – pequenas e médias empresas –, essa modalidade de crédito se mostra cada vez mais relevante para empresários que buscam crescimento sustentável e melhores condições de financiamento.

Se sua empresa precisa de capital para expandir e consolidar sua posição no mercado, o crédito com garantia de imóvel pode ser a solução ideal para transformar seus projetos em realidade.

Serviço: ANIDEA Soluções Financeiras
Noé Santiago
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